हम सभी रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश करते हैं। कभी-कभी हमारे पास एकमुश्त धनराशि उपलब्ध होती है, और कभी-कभी हम नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश करना पसंद करते
हैं। एकमुश्त निवेश योजनाएँ ऐसी योजनाएँ हैं जो आपको एक बार में एकमुश्त राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। एकमुश्त निवेश योजनाओं में पीपीएफ, एनपीएस, एफडी और इक्विटी एमएफ
शामिल हैं। डेट फंड, एफडी, पीपीएफ और एनएससी जैसी कम जोखिम वाली योजनाएं और इक्विटी एमएफ जैसी उच्च जोखिम वाली योजनाएं हैं। इस प्रकार, योजना का चुनाव मुख्य रूप से आपके
निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के स्तर पर निर्भर करता है। सर्वोत्तम एकमुश्त निवेश योजना निम्नलिखित हैं:
1. एकमुश्त निवेश योजना के लिए म्यूचुअल फंड
एकमुश्त निवेश योजना
एक म्यूचुअल फंड इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए निवेशकों से पूंजी एकत्र करता है। यह रणनीतिक रूप से स्टॉक, बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करता है। एक पोर्टफोलियो प्रबंधक जिसके पास बाजार का ज्ञान और विशेषज्ञता है, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 65% स्टॉक में आवंटित करते हैं। क्योंकि ये फंड विशेष रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए उनमें पर्याप्त मात्रा में जोखिम होता है।
इसके अतिरिक्त, इन फंडों में लंबी अवधि में अपने निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। म्यूचुअल फंड लगभग हर प्रकार के निवेशक के लिए उपयुक्त हैं। कम या उच्च
जोखिम सहनशीलता स्तर वाले निवेशकों के लिए विकल्प मौजूद हैं। इसके अतिरिक्त, लंबी, मध्यम या छोटी अवधि के लिए। म्यूचुअल फंड एकमुश्त (एकमुश्त निवेश योजना) और एसआईपी निवेश
दोनों की अनुमति देते हैं। यदि आप दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। लंबी अवधि के निवेश से बाजार
की अस्थिरता को दूर करने में मदद मिलेगी और अधिक मुनाफा मिलने की संभावना होगी। म्यूचुअल फंड भी सावधि जमा या बचत खातों की तुलना में अल्पकालिक निवेश पर बेहतर रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
ऋण म्युचुअल फंड
डेट फंड में निवेश का मतलब लगातार आय अर्जित करना और अल्पकालिक जरूरतों के लिए पैसा बढ़ाना है। डेट फंड अपनी जमा पूंजी का अधिकांश हिस्सा ऋण या निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों
जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं। ऋण जारीकर्ता निवेशकों को पूर्वानुमानित और सुसंगत ब्याज दर का वादा करता है। इसलिए, जब
आप डेट फंड में निवेश करते हैं, तो आप अप्रत्यक्ष रूप से उस निगम/सरकार को पैसा उधार देते हैं जिसने ऋण जारी किया था। डेट फंड एक सुरक्षित एकमुश्त निवेश योजना है जिसका लक्ष्य बैंक
सावधि जमा की तुलना में अधिक उपज अर्जित करना है। वे अपनी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करके इसे पूरा करते हैं। क्रेडिट रेटिंग जारीकर्ता की साख को इंगित
करती है। एक बेहतर क्रेडिट रेटिंग इंगित करती है कि जारीकर्ता द्वारा लगातार आधार पर ब्याज का भुगतान करने और परिपक्वता पर मूलधन वापस करने की अधिक संभावना है।
डेट फंड छोटे से मध्यम निवेश क्षितिज वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। इस प्रकार, यह उन वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है जिनके लिए नियमित धन की आवश्यकता होती है, जैसे कि ऋण चुकौती, ऑटोमोबाइल खरीद, या अवकाश निधि।
इसके अलावा, डेट फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो में अच्छा विविधीकरण प्रदान करते हैं। पूरी रकम इक्विटी में निवेश करने के बजाय, आप डेट फंड में निवेश करके विविधता ला सकते हैं और
जोखिम कम कर सकते हैं। ऋण घटक प्रभावी रूप से रिटर्न के नकारात्मक जोखिम को कम करता है और पोर्टफोलियो के कुल जोखिम को कम करता है। यहां कुछ लोकप्रिय फंड हैं।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड (जी)
एचडीएफसी फ्लोटिंग रेट ऋण थोक योजना (जी)
आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड (जी)
एचडीएफसी ओवरनाइट फंड (जी)
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी योजनाओं का विकल्प चुनें
म्यूचुअल फंड में एक एसडब्ल्यूपी आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश को किश्तों में भुनाने की अनुमति देता है। एक व्यवस्थित निकासी योजना आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपना
स्वयं का नकदी प्रवाह बनाने की अनुमति देती है। आप निवेश से केवल पूंजीगत लाभ या एक निर्धारित राशि निकालने के बीच भी चयन कर सकते हैं। एसडब्ल्यूपी आपके पैसे को म्यूचुअल फंड
योजनाओं में निवेशित रखने के साथ-साथ स्थिर आय और रिटर्न अर्जित करने की एक उत्कृष्ट तकनीक है। निकासी को संभावित रूप से अन्य म्यूचुअल फंडों में पुनर्निवेशित किया जा सकता है या
ऋण भुगतान, मासिक खर्चों को कवर करने आदि जैसे अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है। यदि आप नकदी का पुनर्निवेश करते हैं, तो आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर है।
मान लीजिए कि आपने एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में कुछ धनराशि निवेश की है, जिसका वर्तमान मूल्य 20 लाख रुपये है। यदि आप अपने निवेश पर मासिक रिटर्न चाहते हैं। फिर, आप अपने फंड से
एक एसडब्ल्यूपी आवेदन जमा करेंगे। आप 100 महीनों के लिए अपने बैंक खाते में 20,000 रुपये प्रति माह का विकल्प चुन सकते हैं।
एसडब्ल्यूपी योजनाएं नियमित आय चाहने वाले निवेशकों और सेवानिवृत्ति के बाद के लिए निवेश करने वालों के लिए उपयुक्त हैं। एक सुनियोजित एसडब्ल्यूपी के साथ म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक
निवेश पेंशन के समान हो सकता है। एसडब्ल्यूपी होने से आपको बिना आय वाले दिनों में नियमित आय उत्पन्न करने में मदद मिलेगी, और आप वित्तीय तनाव के बिना रह सकते हैं।
2. गोल्ड ईटीएफ योजनाओं में निवेश करें
गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) सोने की बुलियन में निवेश करते हैं। ये ईटीएफ निष्क्रिय निवेश हैं जो घरेलू सोने की कीमतों पर नज़र रखते हैं। वे वास्तविक सोना खरीदने का एक विकल्प हैं। इन्हें
डिजिटल प्रारूप में प्राप्त किया जा सकता है। प्रत्येक गोल्ड ईटीएफ इकाई एक ग्राम सोने के बराबर होती है और इसमें 99.5% शुद्धता वाला सोना होता है। गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड स्टॉक एक्सचेंजों
पर व्यापार करते हैं। इस तथ्य के कारण कि खरीद और मोचन एक एक्सचेंज पर होता है, उन्हें खरीदने और बेचने के लिए एक डीमैट खाता और एक ट्रेडिंग खाता आवश्यक है। गोल्ड ईटीएफ को
सोने के बजाय नकद में भी खरीदा और बेचा जा सकता है। नतीजतन, सभी लेनदेन पूरी तरह से दृश्यमान हैं। डीमैटरियलाइज्ड गोल्ड ईटीएफ इकाइयां खरीद पर आपके डीमैट खाते में रखी जाती
हैं। गोल्ड ईटीएफ के लिए व्यय अनुपात 1% पर सीमित है। इसके अलावा, विचार करने के लिए लेनदेन और ब्रोकरेज शुल्क भी हैं। नतीजतन, कोई अतिरिक्त भंडारण या परिवहन लागत या चोरी
का जोखिम नहीं है। गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और बाजार में भाग लेते समय सोने में निवेश की इच्छा रखते
हैं। गोल्ड ईटीएफ 99.5% की शुद्धता वाले सोने द्वारा समर्थित हैं, इसलिए वे कम जोखिम वाले निवेश हैं। इसलिए, वे कम जोखिम वाले निवेश चाहने वालों के लिए उपयुक्त हैं। इसके अलावा, गोल्ड
ईटीएफ सोने के भंडारण से जुड़े जोखिम और लागत को कम करते हैं। इसके अलावा, उन पर वास्तविक सोने की तुलना में कम कर लगता है। इसलिए, जो व्यक्ति रिटर्न पाने और अपनी कर देनदारी कम करने के लिए सोने में निवेश करना चाहते हैं, वे गोल्ड ईटीएफ पर विचार कर सकते हैं।
गोल्ड ईटीएफ में निवेश शुरू
आईडीबीआई गोल्ड ईटीएफ (जी)
इनवेस्को इंडिया गोल्ड ईटीएफ (जी)
आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड ईटीएफ (जी)
एसबीआई ईटीएफ गोल्ड (जी)
एचडीएफसी गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (जी)
3. पीपीएफ में निवेश करें
एकमुश्त निवेश योजना
सार्वजनिक भविष्य निधि भारत सरकार द्वारा समर्थित और राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा शुरू की गई एक डाकघर बचत योजना है। इस प्रकार, योजना रिटर्न की गारंटी देती है। मौजूदा तिमाही के लिए पीपीएफ ब्याज दर 7.1% है। ब्याज का भुगतान सालाना 31 मार्च को होता है।
हालांकि, ब्याज की गणना प्रत्येक महीने की पांचवीं और इकतीस तारीख के बीच न्यूनतम पीपीएफ शेष पर की जाती है। इस योजना में 15 साल की लॉक-इन
अवधि है। आप प्रोग्राम को 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं. सभी भारतीय नागरिक सार्वजनिक भविष्य निधि में निवेश करने के पात्र हैं।
इसके अतिरिक्त, पीपीएफ निवेशकों को उनके पीपीएफ निवेश पर उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण सुविधा तीन से पांच साल के बीच उपलब्ध है। एक सक्रिय पीपीएफ खाता बनाए रखने के लिए,
आपको हर साल न्यूनतम 500 रुपये जमा करना आवश्यक है। यदि आप ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो खाता हटा दिया जाएगा, और खाते को पुनः सक्रिय करने के लिए आपको जुर्माना देना होगा।
न्यूनतम निवेश 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये है। पीपीएफ निवेश, रिटर्न और परिपक्वता राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट है। इस प्रकार, पीपीएफ कर लाभ के साथ दीर्घकालिक, कम जोखिम वाले निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
पीपीएफ कैलकुलेटर की सूची
एसबीआई पीपीएफ कैलकुलेटर
पीएनबी पीपीएफ कैलकुलेटर
डाकघर पीपीएफ कैलकुलेटर
आईसीआईसीआई पीपीएफ कैलकुलेटर
4. बैंक सावधि जमा या सावधि जमा
सावधि जमा (एफडी) सार्वजनिक और निजी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश की जाने वाली एक बचत योजना है। आप ब्याज और परिपक्वता पर मूल राशि के बदले
सावधि जमा में एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। इस एकमुश्त निवेश योजना की एक निश्चित अवधि होती है, और परिपक्वता से पहले वापस लेने के लिए, आपको जुर्माना देना होगा और कम ब्याज दर स्वीकार करनी होगी।
बैंक सावधि जमा पर परिवर्तनीय ब्याज दरें प्रदान करते हैं। साथ ही, FD पर ब्याज दर बचत खाते पर मिलने वाली ब्याज दर से अधिक होती है। एफडी पर ब्याज राशि का भुगतान या तो निवेशक को नियमित अंतराल पर या परिपक्वता पर किया जाता है, जो निवेशक की पसंद पर निर्भर करता है।
सावधि जमा पर ब्याज दरें ट्रेजरी बिल और सरकारी बांड जैसे अन्य जोखिम-मुक्त निवेशों की तुलना में अधिक हैं। सावधि जमा निवेश अवधि के संदर्भ में पूर्ण लचीलापन प्रदान करते हैं। सावधि जमा की
अवधि सात दिन से लेकर दस वर्ष तक हो सकती है। इस प्रकार, जो निवेशक कम जोखिम वाली निवेश योजना में निवेश करना चाहते हैं जो अवधि लचीलापन प्रदान करती है, वे बैंक एफडी में निवेश कर सकते हैं।
लोकप्रिय बैंक एफडी
एसबीआई एफडी दरें
एचडीएफसी एफडी दरें
आईसीआईसीआई एफडी दरें
पीएनबी एफडी दरें
कोटक एफडी दरें
5. डाकघर सावधि जमा
पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट एक लोकप्रिय बचत कार्यक्रम है। वित्त मंत्रालय तिमाही आधार पर ब्याज दरें निर्धारित करता है। डाकघर सावधि जमा खाते के लिए न्यूनतम निवेश राशि 1,000 रुपये है। एकमुश्त निवेश योजना की अवधि एक वर्ष से पांच वर्ष तक होती है।
इसके अतिरिक्त, जमाकर्ताओं के पास अपने ब्याज को पुनः निवेश करने का विकल्प होता है। हालाँकि, यह विकल्प एक साल की टीडी के लिए उपलब्ध नहीं है। इसके अतिरिक्त, ब्याज को पांच
साल के आवर्ती जमा कार्यक्रम में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। इसके अलावा, यदि जमाकर्ता परिपक्वता पर निकासी नहीं करता है, तो प्रारंभिक जमा अवधि के लिए नई प्रासंगिक ब्याज दरों पर नकदी का पुनर्निवेश किया जाएगा।
डाकघर की सावधि जमा आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। निवेशक प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट के पात्र हैं। आयकर रिटर्न दाखिल करते समय आप कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
6. राष्ट्रीय बचत पत्र
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक लघु बचत कार्यक्रम है जो निम्न और मध्यम आय वाले व्यक्तियों को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है। भारत सरकार इस डाकघर योजना का
समर्थन करती है; इसलिए रिटर्न की गारंटी है। एनएससी 5 साल की निश्चित आय बचत योजना है। ब्याज स्वचालित रूप से योजना में पुनः निवेशित हो जाता है। परिपक्वता पर, निवेशकों को उनका
प्रारंभिक निवेश और अर्जित ब्याज दोनों मिलेगा। न्यूनतम निवेश राशि 100 रुपये है। केवल निवासी भारतीय ही राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र में निवेश करने के पात्र हैं। एचयूएफ, एनआरआई और ट्रस्ट
एनएससी में निवेश नहीं कर सकते। निवेशक की मृत्यु के मामले को छोड़कर, एनएससी निवेश को जल्दी वापस नहीं लिया जा सकता है। हालाँकि, आपके एनएससी निवेश पर उधार लेना हमेशा संभव
है। आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी एनएससी में निवेश के लिए कर कटौती की अनुमति देती है। निवेशक अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, पुनर्निवेशित ब्याज कर कटौती के लिए पात्र है।
7. राष्ट्रीय पेंशन योजना
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) केंद्र सरकार की एक पहल है जो सार्वजनिक, निजी और असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। पहले, यह कार्यक्रम केवल सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मियों के
लिए था। अब, सभी भारतीय नागरिक एक स्वैच्छिक कार्यक्रम का चयन कर सकते हैं। कोई व्यक्ति अपने काम के दौरान एनपीएस निवेश का विकल्प चुन सकता है। इसके अलावा, यह निवेशक को
सेवानिवृत्ति के बाद एकत्रित धन का एक हिस्सा निकालने की अनुमति देता है जबकि शेष को वार्षिकी में निवेश किया जाता है। रिटायरमेंट के बाद निवेशक को बचा हुआ पैसा मासिक रूप से
पेंशन के रूप में मिलता है। इसके अलावा, एनपीएस में निवेश पर धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक और धारा 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये तक का कर लाभ मिलता है।
एनपीएस में निम्नलिखित दो प्रकार के खाते हैं:
एनपीएस टियर 1 खाता एनपीएस खाते का सबसे बुनियादी प्रकार है। टियर 1 खाते में एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) होती है। और यह खाता आपके 60 वर्ष की आयु तक
सक्रिय रहेगा। इसलिए, पैसा सेवानिवृत्ति तक लॉक रहेगा। इसके अलावा, आपके पास निवेश को 70 वर्ष की आयु तक बढ़ाने का विकल्प है।
परिपक्वता पर, आप निवेश राशि का 60% एकमुश्त निवेश योजना से निकाल सकते हैं। यह पूरी तरह से कर-मुक्त है। शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। वार्षिकी से होने वाली आय आपके आयकर स्लैब दर के अनुसार प्राप्ति के वर्ष में कर योग्य होती है।
एनपीएस टियर 2 खाता एक वैकल्पिक खाता है। केवल टियर 1 खाताधारक ही टियर 2 खाता खोल सकते हैं। टियर 2 खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि 1,000
रुपये है। न्यूनतम अतिरिक्त योगदान कम से कम 250 रुपये होना चाहिए। टियर 2 खाते में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है; इस प्रकार, आप किसी भी समय धनराशि निकाल सकते हैं।
